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1银行监管与资本监管1

1.1 银行监管理论与监管制度1

1.1.1 银行监管理论1

1.1.2 银行监管制度的一般框架9

1.2 巴塞尔资本协议与资本监管制度22

1.2.1 1988年《巴塞尔资本协议》23

1.2.2 2004年《巴塞尔新资本协议》25

1.2.3 2010年《巴塞尔协议Ⅲ》28

1.3 我国银行资本监管的历程31

1.3.1 银行体系市场化转型时期（1994—2003年）31

1.3.2 银行体系市场化形成时期（2004—2009年）34

1.3.3 新资本协议实施时期（2010年至今）36

2转轨时期政府干预与我国城市商业银行的行为表现38

2.1 我国城市商业银行的历史沿革38

2.1.1 我国城市商业银行的发展阶段38

2.1.2 我国城市商业银行的发展路径42

2.2 体制转轨与政府干预46

2.3 政府干预城商行：机制及路径49

2.4 转轨时期城商行的行为表现56

3资本监管与城市商业银行资本水平62

3.1 我国城市商业银行资本水平：现状与发展62

3.1.1 资本充足率现状62

3.1.2 我国城市商业银行资本补充行为64

3.2 银行资本水平的理论综述74

3.2.1 银行是否存在最优资本水平74

3.2.2 银行资本率的影响因素75

3.2.3 银行资本水平的周期性79

3.2.4 国内研究现状80

3.3 研究设计83

3.3.1 模型选择83

3.3.2 变量定义85

3.3.3 研究样本与数据来源92

3.3.4 变量相关系数93

3.4 资本监管与城市商业银行资本补充行为的实证研究95

3.4.1 初步研究95

3.4.2 回归结果分析104

3.4.3 结论及研究启示112

4资本约束与城市商业银行风险承担行为114

4.1 我国城市商业银行风险承担现状115

4.1.1 风险承担行为：定义与度量方法115

4.1.2 我国城市商业银行风险承担行为：历史演变与现状分析117

4.1.3 我国城市商业银行不良贷款率现状118

4.2 资本约束与银行风险承担的理论模型120

4.2.1 模型假设120

4.2.2 模型推导122

4.3 资本约束与城市商业银行风险承担的实证研究124

4.3.1 国内外研究现状124

4.3.2 全样本回归结果131

4.3.3 分区间子样本检验133

4.3.4 城市商业银行与国有及股份制商业银行比较134

4.3.5 结论136

5资本约束对城市商业银行信贷行为的影响138

5.1 资本约束下城市商业银行的信贷行为：理论基础140

5.1.1 理论文献140

5.1.2 实证文献141

5.1.3 国内文献述评142

5.2 资本约束下城市商业银行的信贷行为：实证研究设计144

5.2.1 模型与变量144

5.2.2 数据与样本统计结果149

5.3 资本约束对城市商业银行贷款规模的影响154

5.3.1 我国城市商业银行贷款规模现状分析154

5.3.2 资本约束对城市商业银行规模影响的实证研究155

5.3.3 总结及启示162

5.4 资本约束对城市商业银行信贷扩张的影响163

5.4.1 我国城市商业银行信贷扩张行为概述163

5.4.2 资本约束对城市商业银行信贷扩张影响的实证研究165

5.4.3 结论及启示174

5.5 资本约束对城市商业银行贷款结构的影响175

5.5.1 问题的提出175

5.5.2 我国城市商业银行贷款结构的基本特征179

5.5.3 资本约束对城市商业银行贷款结构影响的实证研究180

5.5.4 结论及启示187

6资本约束与城市商业银行中间业务发展188

6.1 我国城市商业银行中间业务的发展现状190

6.1.1 中间业务定义、分类及特征190

6.1.2 我国城市商业银行中间业务的发展现状191

6.2 资本约束对城市商业银行中间业务影响的实证研究193

6.2.1 研究设计193

6.2.2 回归结果分析197

6.3 结论及研究启示201

7资本约束下城市商业银行跨区域经营：信贷扩张、风险水平及银行绩效202

7.1 城市商业银行跨区域经营的收益与成本分析203

7.1.1 城市商业银行跨区域经营的收益203

7.1.2 城市商业银行跨区域经营的成本204

7.2 我国城市商业银行跨区域经营的现状206

7.2.1 跨区域经营的形式206

7.2.2 跨区域经营的时间207

7.2.3 跨区域经营的分布207

7.3 我国城市商业银行跨区域经营的实证研究208

7.3.1 研究设计208

7.3.2 描述性统计结果212

7.3.3 谁在跨区域经营214

7.3.4 区域经营银行与本区域经营的比较216

7.3.5 跨区域经营程度对银行信贷扩张、风险水平及银行绩效的影响218

7.3.6 结论及研究启示220

8资本约束下我国城市商业银行的战略转型222

8.1 中小银行发展的国际经验比较222

8.1.1 美国中小银行222

8.1.2 德国中小银行225

8.1.3 日本中小银行227

8.2 城市商业银行战略转型的动因及定位230

8.2.1 我国城市商业银行转型的动因230

8.2.2 我国城市商业银行转型的定位231

8.3 城市商业银行战略转型的路径233

8.3.1 完善公司治理233

8.3.2 加强风险管理242

8.3.3 加快业务转型245

参考文献249